出場嘉賓：

　　浦發銀行（600000）理財師 謝際霞

　　光大銀行（601818）園湖支行理財師 蔣炳玉

　　民生銀行（600016）理財師 凌鋒

　　如今，不少女性懷孕或生子后選擇辭職，成為專職家庭主婦。原因是自己照顧家庭更加放心，而且現在保姆的薪資水平并不低，算下來，成為家庭主婦后家庭收入減少并不多。那么，在這類單薪家庭，理財該注意些什么呢？讓我們聽聽理財師的建議。

　　案例一

　　想辭職做全職太太

　　基本情況：

　　覃女士，29歲，私營企業員工，月收入不足2000元。丈夫王先生，30歲，IT公司經理，年收入約10萬元。女兒10個月。請有保姆，每月付薪水800元。

　　每月生活開銷4000元左右。有住房一套，無須月供。有定期存款7萬元，另有市值約3萬元股票型基金。

　　王先生有五險一金，公司另補充醫療保險。覃女士有三險一金。無家庭負債。

　　理財目標：

　　覃女士打算做全職太太，她算了一下，自己離職后家庭月收入少了近2000元，但同時可以省掉請保姆的800元，因此實際只等于少了1000元。

　　覃女士希望理財師能提供一個長期理財計劃，保證自己離職后家庭生活水平不至于下降太多。

　　理財師謝際霞建議：

　　1.首先建議補充商業保險。由于是“單支柱”家庭，王先生個人的身體健康、工作順利，是這個家庭最大的財富。因為，對于這樣的家庭而言，首先要對家庭支柱做好人身意外和疾病方面的風險防范準備。這部分風險主要就是兩塊：因疾病或意外導致的身故或殘疾。所以，保險規劃的重點就在于：一旦發生上述風險，保險所能提供的賠償要能夠彌補未來收入的缺口，從而不致影響家人的生活。因此，不妨通過高額的意外險、定期壽險（或終身壽險）組合，來抵御意外和身故風險，這兩項總保額相加應該至少要達到其年收入的5~10倍，也就是50萬~100萬元。同時可附加30萬~50萬元的重大疾病保險。其次需要考慮的是家庭任何一個成員的健康保障，覃女士也可給自己追加一份意外險。

　　2.對于目前才10個月的女兒來說，定期定額投資基金，或者定期不定額投資基金，應該是較為合適的教育金積累方式。因為教育金的積累是一項長期的任務，定投這類方式也是長期投資過程中才能見效。當然，即便同樣是基金定投，不同的“投法”，也會有不太一樣的效果。比如是定期定額，還是定期不定額，還是不定期不定額。對于覃女士而言，應該多向一些有經驗的定投“高手”學習，再加上自己的親身實踐，真正把這一件關乎家庭資產保值增值、關于教育金儲備目標順利實現的家庭大事做好、做扎實，而不要讓先生辛苦打拼的薪金收入隨意被資本市場的下跌而吞噬。

　　3.目前家庭整體的投資方向很單一，只有股票基金。如何降低風險、獲得較穩定的收益呢？可以選擇穩健的銀行理財產品和保本型基金，分別占全部投資金額的70%和20%。銀行理財產品收益固定，目前年收益在6%左右。保本型基金一般2~3年一個保本期，在保本期內，實現保本又增值的目標。