理財經理：楊春麗

　　1、將現有資金進行合理投資，達到保值增值目的。

　　2、夫婦二人沒有固定的保險保障，希望購買一份商業保險。

　　3、計劃60歲退休，保持現有生活水平不變，準備30年的退休費用。

　　（一）現金規劃

　　現金等流動資產主要用于滿足日常開支和為可能出現的意外開支做準備，而過多的流動資產會影響資產的保值增值。合理的流動資產應保持在滿足3—6個月的日常開支的水平，閆先生可拿出2萬元作為備用金，可以將這部分資產用來購買貨幣型基金或存入活期存款賬戶，即保證資金的流動性，又可獲得利息收益。當有突發事件時，可隨時支齲

　　另建議夫婦二人申請工商銀行信用卡，作為緊急備用金補充，可享受最長56天免息期，以滿足日常消費支出。

　　（二）保險規劃

　　閆先生夫婦屬于家庭成熟期，保險需求較高。目前僅有單位提供的社保，不能完全滿足家庭的保障需要。

　　根據夫婦二人當前的年齡和財務狀況，建議閆先生購買分紅型附加住院醫療險，實現一份保險多份保障的功能，如太平保險的財富成長一號兩全保險（分紅型），一年交一萬，交十年，每年返1000元返十五年，基本保障額10萬元，另每年有分紅，附加住院醫療險一年交300元，交十年，因為閆先生夫婦都有社保，住院費在其單位部分報銷后，保險公司按剩余所需繳納住院費的90%給付。

　　根據閆先生夫婦需求靈活搭配，實現資產保值的同時，使其人身保障更加全面。

　　（三）教育金規劃

　　閆先生的兒子今年4歲，正在上幼兒園，建議閆先生應提早做好教育金的規劃。有調查顯示，家長工資增長的速度似乎永遠趕不上孩子教育花費增長的速度。有接近5成的家庭，子女教育經費已經占到家庭開支的20%以上。

　　建議閆先生為孩子單獨開立賬戶，通過工商銀行推出的“寶貝成長卡”，利用基金定投方式來實現孩子的教育金，可選擇一只指數型或積極配置型基金作為投資對象，基金定投具有強制儲蓄、平攤成本、分散風險、復利增值的優點，可憑借長期堅持投資產生的復利效果，達到財富積累的目的。假設年投資收率5%，月投債券型基金1000元，在孩子15年后讀大學積累資金約26.7萬元，滿足教育金需求。

　　（四）養老規劃

　　忙碌了一生，每個人都想在退休后，好好享受生活，由于退休后收入會大幅下降，要保障退休后有良好的生活，需要在工作期間積累一定的財富，為退休生活保駕護航。也許您現在是一個收入很高的白領，過著衣食無憂的生活，但你想過沒有，當一生中的黃金歲月過去，步入夕陽般的老年人時，是否還能保持原來的生活水平，安享幸福生活？

　　現在給算一筆賬：目前每月的花費為3500元，到六十歲退休時，按4%的通貨膨脹，每月花費約為9330元，退休后生活30年，需要準備335.88萬元，預計以后可領取退休金200萬元，但還需要準備135.88萬元的養老金缺口。建議從現在起用基金定投方式來為家庭增加一筆長期投資，用來規劃養老金。如堅持長期投資，假設平均年化收益為8%，每個月增加定投1500元，25年后可累積約142萬元的養老金，滿足基本的養老金的缺口。